Como usar Pix Corporativo para facilitar suas despesas corporativas

A era da tecnologia criou condições para que os processos bancários sejam cada vez mais práticos, eficientes e seguros.

A fim de desburocratizar transações, a digitalização dos meios de pagamento foi uma grande inovação. 

E com o surgimento do Pix Corporativo, a praticidade e eficiência fez com que se tornasse rapidamente mais uma opção de pagamento utilizado por empresas.

Confira tudo o que você precisa saber sobre o Pix Corporativo neste artigo!

O que é Pix Corporativo?

O Pix Corporativo é um meio de pagamento digital utilizado por empresas para pagamentos, cobranças, recebimentos e transferências.

É similar ao Pix para pessoas físicas, possuindo apenas algumas particularidades de serviço para empresas: enquanto para pessoas físicas o Pix, até o momento, é gratuito, para as empresas pode haver uma taxa determinada pela própria instituição financeira.

Por ter taxas menores em cada transação, se comparado a outros meios de pagamento, o Pix para empresas reduz custos de operação e aumenta a segurança com as despesas corporativas. Por ser uma tecnologia criptografada, o risco de fraude é bastante reduzido.

A adesão dessa modalidade de pagamento já representa 71% das transações, sendo mais de 8,4 milhões de pessoas jurídicas, como associações civis ou empresas que já adotaram o Pix Corporativo.

Quais são os tipos de Pix?

Após entender melhor o conceito de Pix Corporativo, vamos falar dos tipos de pagamentos que podem ser realizados com essa funcionalidade e que trazem eficiência para o dia a dia da organização. Confira!

Pix Saque ou Troco

O Pix saque é uma solução que permite que os usuários saquem dinheiro em espécie em qualquer estabelecimento que esteja vinculado como um agente de saque pelo banco central.

Já o Pix troco é uma modalidade voltada a transações mais comerciais, ou prestação de serviços. O cliente pode efetuar uma compra em um determinado valor e cobrir o valor a mais via Pix para obter o troco em espécie.

Essas soluções dinâmicas e práticas do Pix já representam 5% do total de transações financeiras, cerca de 5,7 milhões em pagamento instantâneo. 

Pix por QR Code

O QR Code é uma alternativa extremamente prática, uma vez que basta o usuário escanear o código gerado sem precisar preencher nenhum dado e, assim como outras funcionalidades do Pix, o valor é transferido de forma rápida.

Pix Estático

O QR Code estático pode ser utilizado em diferentes transações por ser um código gerado pelo próprio recebedor, nessa modalidade é possível definir um valor fixo a ser pago mensalmente sem que o usuário tenha que inserir o valor novamente.

É um meio de pagamento bastante utilizado por pontos de venda, e-commerce e pessoas físicas que fazem uso específico. 

Pix dinâmico

Diferente do Pix estático, o dinâmico é gerado para ser usado em apenas uma transação de cada vez, por isso é indicado para cobranças mais esporádicas ou específicas e para valores previamente estipulados.

Pix Cobrança

O Pix cobrança facilita a gestão financeira da empresa pela praticidade em controlar pagamentos de grande quantidade, pois consiste em um QR Code que a empresa gera para realizar o eventual pagamento, onde pode dispor informações como data de vencimento, multas e juros.

Pix em lote 

Para as empresas que realizam múltiplas transações, o Pix em lote é uma solução que otimiza tempo, uma vez que essa modalidade centraliza várias transações de uma vez só, utilizando uma planilha importada para plataforma, onde cada célula representa um pagamento.

Quem pode utilizar o Pix Corporativo?

O Pix Corporativo pode ser utilizado por qualquer instituição, independente do porte, que reconheça que a digitalização de pagamento é um recurso importante. É necessário apenas possuir um CNPJ ou carteira digital, que seja vinculada a uma instituição financeira.

Com o uso do Pix é possível efetuar e receber pagamentos, entre:

• Empresas e órgãos governamentais;
• Entre organizações;
• Entre pessoas físicas e jurídicas.

Pix Corporativo tem taxa? 

Sim, mas as taxas existem para casos específicos e o público passível dessa cobrança são pessoas jurídicas (empresas). 

Vale destacar que o valor dessa cobrança é estipulado pela instituição financeira, que tem liberdade tanto de cobrar quanto de não cobrar seus clientes.

O Banco Central deu livre arbítrio para que as instituições definissem suas próprias taxas, seguindo os critérios previstos por lei. Nestes casos, configura taxa quando:

• Para transferência de valores entre pessoas físicas e jurídicas;
• Para transferência entre pessoas jurídicas;
• Decorrente de vendas, quando o pagador é uma pessoa física;
• Quando uma pessoa jurídica inicia o serviço por transação de pagamento, QR Code estático ou dinâmico, ou quando tem todas as informações do recebedor.

Vale ressaltar que Microempreendedores e Empreendedores Individuais também são passíveis de tarifas, mas seguem as normas de pessoas físicas.

Por que usar Pix em despesas corporativas?

O Pix Corporativo tem diversas vantagens para as empresas. Como um serviço de múltiplos recursos, o ganho de produtividade, eficiência e agilidade já é uma realidade.

Uma vez que o setor financeiro lida com grandes quantias e um grande fluxo constante de verbas, ter controle sobre isso é fundamental, por isso o Pix Corporativo oferece vantagens como:

Bloqueio cautelar

Como um meio de evitar fraudes, o bloqueio cautelar funciona como uma medida protetiva criada pelo Banco Central, através de um mecanismo automático caso o Pix constate alguma transação incomum, o dinheiro é automaticamente estornado para conta de origem.

A pessoa responsável pela transação é automaticamente notificada e a opção de efetuar novamente a transferência se mantém congelada por 72 horas para análise, mas outras transferências são permitidas nesse período.

Processos de reembolso mais eficientes

As operações de reembolso costumam tomar um tempo do BackOffice por necessitar de conferência de documentos e processos por vezes burocráticos. 

Mas o Pix Corporativo entra nessa equação como uma solução tecnológica de muita eficiência, podendo efetuar o ressarcimento do funcionário a qualquer hora, a qualquer momento de maneira completamente independente e com muito mais agilidade e segurança.

Como adotar o Pix Corporativo na sua empresa?

O primeiro passo é criar uma chave Pix, essa pode ser criada de maneira gratuita e utilizada tanto no computador como no celular. 

Como segundo passo, por se tratar de um serviço versátil, é identificar qual tipo de Pix corresponde melhor às transações da sua empresa.

Diversificar as formas de pagamento da sua empresa traz muitas vantagens para o seu negócio. Além de melhorar os processos internos e tornar as operações financeiras mais eficientes, o cliente ou colaborador tem um serviço com experiência personalizada ao receber os devidos pagamentos dentro dos prazos de forma rápida.

Sua empresa já adotou essa modalidade de pagamento? 

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