Provavelmente, você chegou até este artigo porque tem dúvidas sobre o cartão de crédito PJ. E você veio ao lugar certo. Este guia foi criado a partir de questões muito comuns, como: O que é um cartão PJ? Quais as diferenças entre ele e o cartão pessoal ou o cartão corporativo? Quais as melhores práticas de uso? Como integrá-lo de forma eficiente ao sistema de gestão de despesas corporativas da minha empresa?
O cartão de crédito PJ (Pessoa Jurídica) é uma excelente solução, principalmente para empresas que precisam melhorar sua gestão financeira. Sendo assim, boas práticas devem estar bem claras na política de uso do cartão PJ, e buscar plataforma de gestão de despesas também é outra estratégia inteligente para alavancar o seu negócio.
Além deste artigo, nossos especialistas também podem te ajudar nessas questões, te dar dicas de gestão, de políticas de uso e muito mais.
O que é um cartão de crédito PJ e como ele funciona
O cartão de crédito PJ é uma solução financeira voltada para atender empresas, sendo vinculado ao seu CNPJ.
É uma ferramenta, portanto, emitida em nome da empresa, e é usada por gestores, administradores financeiros e outros responsáveis legais.
O cartão de crédito PJ tem funcionalidades em comum com o cartão normal: realizar pagamentos e transações, parcelar pagamentos e ter acesso a limites de crédito.
No entanto, há diferenças importantes entre o cartão de crédito PJ e o cartão comum. Vamos ver em um próximo tópico, depois dos exemplos de uso.
Exemplos de uso
O cartão de crédito PJ tem funções além daquelas que já conhecemos. São os adiantamentos, despesas de viagens e pagamentos de fornecedores, por exemplo.
Adiantamentos
O adiantamento de despesas é um valor colocado no cartão com base em um custo estimado das despesas. Ele é, portanto, utilizado antes de um evento, ou reunião com cliente, por exemplo.
Despesas de viagens
Para não se perder e evitar surpresas, é necessário saber como contabilizar as despesas de viagens corporativas. Geralmente são gastos com hospedagem, transporte, alimentação, etc.
O cartão de crédito PJ é utilizado para realizar despesas com viagens bem como fazer o seu gerenciamento.
Pagamento de fornecedores
O pagamento de fornecedores é a ação de liquidar as obrigações financeiras que envolvem produtos, matéria-prima, serviços com transporte e outros, fornecidos por terceiros, ou seja, pessoas fornecedoras que são externas à empresa e que sustentam suas operações.
Assim, o cartão PJ atua como uma ferramenta no pagamento aos fornecedores.
Diferença entre cartão PJ e cartão pessoal
Existem algumas diferenças entre o cartão PJ e o cartão pessoal, que giram em torno do público-alvo e da finalidade de uso. Dividimos, então, em partes para melhor visualização:
Titularidade
Cartão PJ: tem o nome da empresa (com CNPJ) como titular;
Cartão pessoal: tem o nome da pessoa (com CPF) como titular.
Finalidade
Cartão PJ: destinado a despesas corporativas, vinculado a gestão de despesas empresariais;
Cartão pessoal: destinado a despesas pessoais, como compras e transações individuais.
Responsabilidade legal
Cartão PJ: a responsabilidade é da empresa/sócio;
Cartão pessoal: a responsabilidade é do titular do cartão.
Avaliação de crédito
Cartão PJ: leva em consideração o histórico da empresa, situação financeira, faturamento;
Cartão pessoal: leva em conta o histórico e renda pessoal.
Limites de crédito
Cartão PJ: considera o tamanho da empresa e sua saúde financeira;
Cartão pessoal: com base na capacidade de pagamento do indivíduo.
Benefícios
Cartão PJ: podem ser relatórios de gastos, controle personalizado, cashback empresarial, descontos com fornecedores, etc;
Cartão pessoal: pontos, milhas aéreas, e outros benefícios relacionados a consumo.
Diferença entre cartão de crédito PJ e cartão corporativo
Apesar de ambos serem utilizados no âmbito empresarial, eles têm características distintas, quanto à titularidade, usuário principal, prestação de contas e escalabilidade. Veja só:
Cartão de crédito PJ
O cartão de crédito PJ é emitido em nome da empresa e vinculado ao seu CNPJ. Dessa forma, oresponsável legal pelo cartão é também o usuário principal do cartão, sendo este normalmente a pessoa gestora ou administradora financeira.
Além disso, o cartão PJ é normalmente direcionado para pequenas e médias empresas que precisam de uma ferramenta para gerenciar melhor suas despesas. O uso desse cartão permite um controle básico dos gastos, e sua gestão é relativamente simples. Em resumo:
- Titularidade: pessoa jurídica (CNPJ);
- Usuário principal: gestores e administradores financeiros;
- Prestação de contas: feita pelo responsável pela fatura;
- Escalabilidade: para pequenos negócios.
Cartão corporativo
Em contrapartida, o cartão corporativo pode ser personalizado para cada colaborador. Ele também é vinculado ao CNPJ da empresa, mas normalmente não é utilizado pelos gestores e sim pelos funcionários da empresa.
O cartão corporativo é, portanto, uma ferramenta mais robusta e voltada para empresas de médio e grande porte que necessitam de um controle maior sobre as despesas que são realizadas por múltiplos colaboradores. Ele é usado por empresas que costumam fazer muitas viagens corporativas.
O cartão corporativo permite, dessa forma, que as empresas tenham maior controle sobre os gastos e monitorem os dados em tempo real, tudo acompanhado pelas políticas de uso do cartão.
Sendo assim, ele pode ser um cartão de débito, crédito ou até mesmo um cartão pré-pago, como é o caso do cartão pré-pago corporativo da Paytrack, feito para facilitar e garantir maior segurança no processo de adiantamentos para colaboradores. A escolha irá variar de acordo com a estratégia financeira de cada empresa. Em síntese, ele tem estas características:
- Titularidade: empresa (CNPJ) com cartões corporativos para colaboradores;
- Usuário principal: colaboradores autorizados;
- Prestação de contas: feita por cada colaborador, precisa passar por aprovação interna;
- Escalabilidade: para médias e grandes empresas.
Vantagens do cartão de crédito PJ para empresas
Além disso, o uso do cartão de crédito PJ traz algumas vantagens para empresas de pequeno porte. A principal vantagem é a de centralizar a gestão das despesas empresariais, e não confundi-las com as despesas pessoais. Confira nossa lista de vantagens:
- Realizar o controle de despesas de forma eficaz;
- Obter uma maior segurança na gestão de despesas;
- Distinguir as despesas pessoais das empresariais;
- Possibilidade de ter recompensas e benefícios exclusivos de cada cartão;
- Fazer compras de forma parcelada, obtendo maior prazo para os seus pagamentos.
Portanto, se a sua empresa ainda usa cartão pessoal para os gastos corporativos, essa é a hora de trocar pelo cartão PJ.
Cuidados e boas práticas no uso corporativo
As boas práticas podem ser definidas pela política de despesas de cartão empresarial. Dessa forma, essa política estabelece regras relacionadas ao uso correto do cartão PJ, como:
Despesas autorizadas e não autorizadas
Os tipos de despesas permitidas são particulares de cada negócio. Mas, as mais comuns são:
- Hospedagens;
- Passagens de avião;
- Alimentação;
- Serviço de deslocamento.
Entretanto, as despesas não permitidas devem também estar claras na política, de modo que se saiba bem o que não pode ser feito com o cartão, assim havendo maior controle sobre as políticas violadas.
Limite de gastos
Também, é relevante que haja limite de gastos para o uso do cartão, de acordo com as necessidades e orçamento da empresa. Isso facilita o controle financeiro do negócio.
Acesso autorizado ao cartão
Dado que o cartão PJ é mais utilizado pelos gestores financeiros, é importante, então, que a regra sobre quem pode acessá-lo esteja muito bem definida, evitando que outras pessoas da empresa façam uso indiscriminado do cartão. Uma forma de se fazer isso é criando um termo de responsabilidade de uso do cartão de crédito PJ.
Prestação de contas
Além disso, a política deve constar como é o processo de prestação de contas, detalhando como realizar os reembolsos, adiantamentos, a entrega de relatórios, etc.
Ações disciplinares para o uso incorreto
Finalmente, com as regras também temos as punições. Para cada infração, é preciso, portanto, estabelecer as penalidades. É importante ter ainda uma assessoria jurídica para que as ações corretas sejam tomadas.
Baixe nosso Modelo de Política de Cartão Corporativo.
Integrar o cartão PJ à gestão de despesas da empresa
O cartão de crédito PJ sozinho não é suficiente para dar conta da organização financeira da empresa. Sendo assim, é fundamental que ele esteja integrado a uma plataforma de gestão de despesas corporativas. Mas por que é importante essa integração e como realizá-la?
Por que integrar?
Uma plataforma de gestão de despesas é uma ferramenta que permite o controle, monitoramento e automatização dos processos que envolvem os gastos corporativos. Esse sistema de gestão facilita a visualização dos gastos, o que possibilita o controle em tempo real da movimentação financeira do cartão.
Além de evitar problemas no fechamento da fatura, ter uma visão global dos dados oferece maior transparência nos processos. Além disso, com uma plataforma de gestão, as empresas podem obter relatórios de despesas detalhados e análises de dados que ajudam nas tomadas de decisões.
Esses são os principais fatores acerca da importância de integrar o cartão PJ a uma plataforma de gestão de despesas.
Como integrar?
Mas, como integrar o cartão a uma plataforma de gestão de despesas? Para isso, você precisa escolher alguma das que estão disponíveis no mercado. Uma delas é a Paytrack, que oferece uma solução completa para a gestão do cartão corporativo, garantindo controle, transparência e segurança no seu uso.
Na Paytrack, o seu cartão PJ é integrado à plataforma de gestão de despesas. Essa junção permite a parametrização de regras, fluxos de aprovação, automatização de adiantamentos, e integração aos sistemas de backoffice da empresa.
Nesse sentido, a gestão de despesas com cartão de crédito PJ tem o objetivo de ajudar as empresas a terem um melhor controle na gestão de suas despesas. Pensando nisso, a Paytrack criou a plataforma de gestão de despesas, que conta com as seguintes funcionalidades:
- Automação da prestação de contas: através da leitura automática de notas fiscais (OCR com IA);
- Parametrização de políticas de despesas: por centro de custo, tipo de colaborador e outros;
- Visualização em tempo real dos dados: através de relatórios gerenciais;
- Detector de gastos não permitidos: por meio de auditoria automatizada;
- Análises comparativas: por rota, área e colaborador;
- Integração com diferentes ERPs, bancos e APIs.
Com a gestão unificada, o tempo gasto com reembolsos e processos de conferências e conciliação de faturas diminui, já que tudo é automatizado.
Cartão Paytrack: mais controle e segurança nos gastos corporativos
Além da plataforma de gestão de despesas, a Paytrack também oferece cartões para realizar pagamentos corporativos.
O cartão possui funcionalidades estratégicas e inteligentes para a otimização de tempo e recursos, assim como a manutenção do controle, monitoramento, segurança e compliance:
- Wallet do smartphone: para maior conforto, o cartão pode ser adicionado ao wallet do celular;
- Pagamento por aproximação: dando autonomia aos colaboradores na hora do pagamento;
- Despesas lançadas em tempo real: facilitando o controle e monitoramento dos dados;
- Centralização das despesas: todas pagas com um único cartão, facilita a visualização total de gastos (transporte, aluguel de carros, viagens corporativas, assinaturas online e despesas do dia a dia como materiais para o escritório);
- Controle de limites: os gestores e outros responsáveis definem os limites a serem gastos pelo colaborador;
- Integração com a política de gastos da empresa: para aumentar o compliance, regras sobre despesas permitidas, procedimento para prestação de contas e limites de gastos são definidas na política.
