O Open Finance, ou Sistema Financeiro Aberto, é usado por diversos países como Reino Unido, países da União Europeia, Austrália, Índia, Singapura e Brasil. No Brasil, o Open finance está transformando a gestão financeira das empresas, trazendo uma visão mais estratégica das despesas, além de maior controle e transparência dos processos.
Se a sua empresa precisa melhorar a gestão de despesas, neste artigo vamos te explicar como funciona, quais os benefícios do Open Finance, a relação entre Open Finance e gestão financeira e ainda como ele pode transformar a conciliação financeira e os pagamentos do seu negócio.
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O que é Open Finance?
É um sistema que permite que os clientes compartilhem suas informações entre instituições financeiras e terceiros de forma padronizada, segura e ágil. As APIs (Application Programming Interfaces, ou Interface de Programação de Aplicações, em português) integram as informações de fontes diversas.
Também é importante observar que o papel do Open Finance é garantir a padronização e transparência dos dados, entretanto são os clientes as pessoas autorizadas a decidir com quem e quando irão movimentar suas contas bancárias entre as diferentes plataformas.
Confira: Capex e Opex: entenda a diferença e otimize sua gestão financeira
Como funciona o Open Finance no Brasil?
O Brasil tem um dos maiores Open Finances do mundo, com mais de 80 instituições participantes. No país, ele é gerenciado pelo Banco Central do Brasil, sendo que as instituições financeiras participantes devem ser autorizadas pelo próprio BCB.
O Open Finance tem duas funcionalidades: o compartilhamento de dados e os pagamentos.
O compartilhamento de dados no Sistema Financeiro Aberto funciona da seguinte maneira, segundo a Open Finance Brasil:
- Consentimento: Na plataforma da instituição de destino, você seleciona a instituição de origem dos dados, escolhe o escopo dos dados e o prazo do consentimento;
- Redirecionamento: Em seguida, da instituição de destino, você será redirecionado para a instituição de origem dos dados;
- Autenticação: Após o redirecionamento, você deve acessar a sua conta na instituição de origem para completar a autenticação;
- Confirmação: Ainda na plataforma da instituição de origem, você irá autorizar o compartilhamento dos seus dados para a nova instituição;
- Redirecionamento: Você será redirecionado para a primeira instituição, a que irá receber os dados;
- Efetivação: A instituição que receberá os dados irá efetivar o compartilhamento.
Na função de pagamentos, você pode realizar um pagamento entre a instituição e o local de compra, mesmo que ambos não tenham vínculo. Os passos são estes:
- Acionar a instituição iniciadora de pagamentos: Você começa na plataforma da instituição iniciadora. Ela irá te pedir as informações da transação e pedir a sua autorização.;
- Redirecionar para instituição: Da instituição iniciadora, você irá para a instituição onde tem a sua conta. Um aviso irá aparecer dizendo que para prosseguir com o pagamento você será direcionado para a instituição da conta;
- Autenticar no ambiente da instituição: Depois do redirecionamento para a instituição da sua conta, você deverá acessá-la;
- Confirmar pagamento: Na instituição onde tem sua conta, as informações de pagamento irão aparecer na tela para você confirmar;
- Retornar para Iniciador de Pagamento: Da instituição da conta, você será redirecionado para a instituição iniciadora;
- Efetivar solicitação: Por fim, na instituição iniciadora, você verá a confirmação da sua solicitação.
O Open Finance chegou como uma inovação no sistema financeiro brasileiro e trouxe consigo também vários benefícios para as empresas. Vamos ver quais são eles no próximo tópico!
Quais os benefícios do Open Finance para empresas?
Segundo o chefe do Departamento de Regulação do Sistema Financeiro do Banco Central, João André Calvino em conversa com a Open Finance Brasil, com esse sistema os clientes têm uma melhor gestão das suas finanças, dado que é possível centralizar todas as informações de várias instituições diferentes em uma única plataforma.
Dessa forma, os clientes obtêm análises de forma unificada, e cartões de crédito de lugares diferentes gerenciados em um único espaço, além disso, podem realizar pagamentos de forma simples, já que não é preciso sair da plataforma de compra para realizar o pagamento com a instituição financeira.
Sendo assim, organizamos em tópicos os principais benefícios do Open Finance para empresas. Vejamos:
Visão estratégica
Aplicar o Open Finance é mudar a visão financeira das empresas. Ao centralizar as informações de diferentes instituições em um só lugar, as empresas têm acesso a um extrato bancário unificado, análises de crédito, e produtos acessíveis sem precisar se perder em planilhas extensas e confusas.
Ao obter informações em tempo real e de forma completa em um único espaço, é muito mais fácil adotar estratégias para melhor gerenciar as finanças e identificar oportunidades.
Oportunidades financeiras
As instituições participantes também passam a ter acesso aos dados atualizados da empresa e conseguem oferecer melhores acordos com relação à capacidade de pagamento da empresa.
Pois os clientes têm acesso aos serviços financeiros, como análises de crédito, sem a necessidade de irem aos canais das instituições financeiras, o que diminui a burocracia para conseguir mais oportunidades de redução de taxas de juros, financiamento e aumento na oferta de produtos e serviços.
Controle sobre as finanças
Uma das bases do Open Finance é o cliente ter o controle sobre suas finanças. Primeiro, com a possibilidade de escolher como, quando e com quem compartilhar os dados. Segundo, com os dados disponíveis em tempo real de entradas e saídas financeiras. Por meio dessas vantagens, o cliente consegue prever problemas de liquidez de maneira mais rápida e eficiente.
Automatização dos processos
Com a integração de sistemas do Open Finance, as empresas conseguem realizar transações de forma muito mais rápida, tudo online e com segurança.
Automatizar os processos financeiros ajuda as empresas a reduzir erros e garantir mais eficiência nas operações, por meio da sincronização automática de transações e dados bancários com sistemas de contabilidade, por exemplo. A empresa ganha mais rapidez, mais segurança, e menos desperdício de recursos.
Um exemplo é a automatização da prestação de contas: O processo de prestação de contas, quando feito manualmente inclui várias etapas – entrega de documentos, comprovantes e relatórios -, o que demanda muito tempo e recursos. Por isso, automatizar a prestação de contas vem como uma solução para tornar o processo mais rápido, mais barato, além de mais seguro.
Mas, onde entra o Open Finance? Na coleta de comprovantes, como recibos, notas fiscais relacionados às despesas realizadas. Logo, ao invés de coletar inúmeros papéis e registrar tudo manualmente, com o Open Finance, as empresas têm acesso a todas as despesas em tempo real e centralizadas num único lugar.
Open Finance e a gestão de despesas corporativas
O Open Finance é um sistema que ajuda as empresas a terem uma visão mais estratégica do seu negócio, e a terem mais controle e mais agilidade nos processos.
Com o compartilhamento de dados de diferentes instituições, as empresas conseguem visualizar melhor suas finanças. Para tal, as empresas autorizadas fazem o uso de APIs (Interfaces de Programação de Aplicações, em português) para acessar e compartilhar as informações.
Na Paytrack, por exemplo, as empresas podem fazer integração com ERPs (Enterprise Resource Planning), bancos e APIs que suportam Open Finance. Pois sso permite que as empresas tenham suas transações bancárias, saldos e extratos sincronizados de forma automática, o que garante também mais controle das despesas corporativas.
Como o Open Finance pode transformar a conciliação financeira e os pagamentos?
Primeiramente, a conciliação financeira é a ação de conferir e validar as movimentações financeiras de uma empresa. Então o objetivo é proporcionar precisão e transparência, auxiliar as empresas a identificarem erros e fraudes e ajudá-las a terem mais controle financeiro.
O Sistema Financeiro Aberto vem para ajudar as empresas a obterem mais exatidão das informações contábeis ao centralizar os dados em uma única plataforma, prevenindo erros por desorganização ou falta de controle financeiro.
Desse modo, o Open Finance permite que as empresas gerenciem melhor o fluxo de caixa e de liquidez. Porque ao controlar e monitorar seus dados, os gestores podem tomar também melhores decisões financeiras.
Outra facilidade é com relação ao pagamento. Exemplo: Para realizar um pagamento de uma compra no market place, não é preciso sair da plataforma e entrar na instituição financeira. Dentro da jornada de compra, você já é redirecionado para a instituição da sua conta bancária, sem precisar sair e entrar nas plataformas.
Como a Paytrack ajuda empresas a se prepararem para o Open Finance?
A Paytrack é uma plataforma que ajuda as empresas a modernizarem a sua gestão financeira. Ela oferece integração e conciliação de dados financeiros com bancos, ERPs e sistemas de pagamento, e facilita a rastreabilidade e transparência dos fluxos financeiros. Tudo isso através de:
- Integração com ERPs, bancos e APIs que suportam Open Finance;
- Conciliação automática e rastreável de despesas e pagamentos;
- Automação de processos financeiros críticos (despesas, viagens, reembolsos, adiantamentos, cartões, Pix corporativo);
- Controle de compliance e auditoria sobre os fluxos financeiros;
- Preparação para ambientes financeiros mais abertos, seguros e interoperáveis.
No que concerne à gestão e controle de despesas corporativas, como vimos, é necessário que as empresas façam integração com bancos e APIs para o acesso e compartilhamento de informações. Pois para que esse compartilhamento seja padronizado e seguro, é preciso ainda aplicar o Open Finance, e a Paytrack pode ajudar a conectar o seu negócio às instituições financeiras que fazem o Open Finance!
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